Você certamente já ouviu falar em planejamento previdenciário. Mas já se perguntou quem é que deve fazer um? Afinal, pensar em aposentadoria parece algo para quando ficamos mais velhos. Por outro lado, com as regras para se aposentar cada vez mais rígidas, parece uma boa ideia planejar mais cedo, não é mesmo?
Assim sendo, hoje vamos te ajudar com essa questão, mostrar para quem esse planejamento é indicado, como fazer e muito mais. Então, continue conosco até o fim e esclareça todas as suas dúvidas acerca desse assunto.
Sumário
O que é um planejamento previdenciário?
O planejamento previdenciário é um processo que inclui a análise e organização das contribuições de renda e benefícios da previdência social. Seu objetivo é maximizar a segurança financeira durante a aposentadoria.
Com a ajuda desse processo, os trabalhadores podem entender melhor o sistema previdenciário e tomar decisões mais assertivas sobre o momento certo para se aposentar e até mesmo sob qual modalidade seria mais vantajoso.
Nesse planejamento, faz-se o mapeamento da vida previdenciária do segurado, o que inclui a contabilização do tempo de contribuição no Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS).
Para quem é indicado fazer o planejamento previdenciário
Agora que já ficou claro do que se trata esse planejamento, vamos falar sobre qual o momento certo de pensar em realizá-lo. Afinal, por conta própria pode ser mais complicado decidir quando é a hora certa de pensar nisso.
Nesse sentido, veja a seguir para quem é indicado fazer o planejamento previdenciário.
Jovens trabalhadores
Você já deve ter ouvido memes e piadas sobre a necessidade de fazer a carteira de trabalho para os bebês recém saídos da maternidade, certo? Isso devido às novas regras para aposentadoria, trazidas pela Reforma da Previdência de 2019, que aumentaram tanto a idade mínima quanto o tempo de contribuição.
Apesar disse ser um exagero, brincadeiras à parte, é mesmo interessante começar a se preparar quanto antes para o período da aposentadoria. Assim sendo, o planejamento previdenciário pode ser uma boa para jovens trabalhadores que desejam garantir segurança financeira na aposentadoria.
Segundo o IBGE, no Brasil, há por volta de 35 milhões de jovens entre 14 e 24 anos. E muitos deles enfrentam desafios no mercado de trabalho, como desemprego e informalidade.
Uma pesquisa do Ministério do Trabalho, de 2023, mostra que 5,2 milhões de jovens nessa faixa etária estão desempregados. Além disso, 7,1 milhões são os chamados “nem-nem”, ou seja, não trabalham nem estudam. Apenas 14% das atividades trabalhistas dessas pessoas oferecem oportunidade e expectativa para empregos melhores no futuro.
Portanto, o planejamento previdenciário pode ajudar esses jovens a entender seus direitos e tomar decisões melhores sobre o trabalho agora. Além de trazer conhecimento sobre contribuições e benefícios, o que ajuda a garantir uma aposentadoria mais estável e tranquila.
Trabalhadores próximos da aposentadoria
Para quem está perto de se aposentar, o planejamento previdenciário pode ser mais do que uma fonte de educação e conhecimento. Afinal, nessa fase, é crucial saber quais as suas opções, o quanto você já contribuiu para o INSS, o quanto ainda precisa contribuir, quanto tempo ainda falta para atingir a idade mínima, etc.
Esse planejamento pode ser determinante para garantir o maior valor no menor espaço de tempo possível.
Aposentados que desejam melhorar o valor da aposentadoria
Como já vimos, o objetivo principal do planejamento previdenciário é identificar o momento mais adequado para a aposentadoria e as medidas necessárias para obter um benefício com o maior valor possível. Porém, para pessoas que já são aposentadas, mas buscam melhorar o valor de sua aposentadoria, esse planejamento também é fundamental.
Antes da Reforma da Previdência, as regras eram mais simples, mas atualmente, estratégias específicas podem aumentar o benefício em até 40%. O processo inclui a análise minuciosa dos vínculos previdenciários, cálculo do tempo de contribuição e simulações de aposentadoria. Além disso, ele auxilia na regularização de pendências junto ao INSS e oferece esclarecimentos por parte de especialistas.
Com a liberação da revisão da vida toda, por exemplo, um advogado especializado em direito previdenciário pode pleitear na justiça um salário previdenciário com um valor bem mais alto.
Portanto, se você já se aposentou, mas quer tentar uma melhora na sua aposentadoria, considerar investir no planejamento previdenciário pode ser uma boa ideia.
Como fazer um bom planejamento previdenciário?
Nesse ponto, já deu para entender que o planejamento previdenciário é fundamental para garantir uma aposentadoria tranquila e bem planejada. Para fazer o seu, não importando em que ponto da sua vida laboral você se encontra, existem algumas medidas a serem tomadas. Veja a seguir.
Avalie sua situação atual
Comece analisando seu histórico de contribuições previdenciárias, e verifique se todas as informações estão corretas e se não há lacunas.
Nessa avaliação, considere sua idade, tempo de contribuição e expectativas em relação à aposentadoria.
Entenda os benefícios disponíveis
Pesquise sobre os tipos de aposentadoria oferecidos pelo INSS, como aposentadoria especial, por idade, por tempo de contribuição ou por pontos. Assim, você saberá quais são os requisitos para cada tipo de benefício e o que precisa fazer para cumpri-los.
Calcule sua aposentadoria
Utilize ferramentas online, como o simulador do portal Meu INSS, ou consulte um especialista para simular diferentes cenários. Em seguida, calcule o valor estimado do benefício em cada caso.
Pense sobre o momento ideal para se aposentar. Às vezes, esperar um pouco mais pode aumentar o valor da aposentadoria.
Busque orientação profissional
Consulte um advogado especializado em Direito Previdenciário. Eles podem ajudar a otimizar seu planejamento, considerando suas circunstâncias específicas. Aliás, uma dica interessante se você quiser poupar tempo e energia, é falar com um advogado especialista no assunto antes de mais nada.
Isso porque esse profissional tem o conhecimento necessário sobre as regras para cada tipo de aposentadoria, e poderá avaliar suas contribuições e o cenário como um todo para achar a melhor solução para você.
Lembre-se de que o planejamento previdenciário é pessoal e deve ser adaptado às suas necessidades individuais. Portanto, consultar um profissional é sempre uma ótima escolha para garantir que você esteja no caminho certo para uma aposentadoria tranquila.
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